Bank-bank di China telah berjuang melawan hambatan seperti suku bunga pinjaman yang lebih rendah dan tekanan dari pemerintah untuk menopang perekonomian, serta kredit macet yang terkait dengan pengembang properti dan kendaraan pembiayaan pemerintah daerah (LGFV).

Mengutip Reuters, Rabu (30/8/2023), pinjaman hipotek China berjumlah 38,6 triliun yuan atau US$ 5,29 triliun atau setara Rp 19.350 triliun (kurs Rp 15.000/US$) pada akhir Juni, mewakili 17% dari total pinjaman bank.

Zhu Qibing, kepala analis makro di BOC International China, memperkirakan tingkat rata-rata tertimbang hipotek baru adalah 4,11%, sedangkan tingkat rata-rata semua hipotek yang ada setidaknya 100 basis poin lebih tinggi.

Citigroup dalam sebuah catatan bulan ini mengatakan bahwa penetapan harga kembali hipotek dengan imbal hasil tinggi akan semakin menambah tekanan NIM bank-bank Tiongkok dan mengurangi profitabilitas dan kemampuan pinjaman mereka.

Menyesuaikan suku bunga hipotek yang ada saat ini akan membantu mengurangi tekanan pada bank dari pembayaran di muka hipotek, kata Lin Li, wakil presiden Agricultural Bank of China Ltd, pemberi pinjaman aset nomor tiga di Tiongkok, pada hari Selasa sebelumnya.

Bank Dunia akan menyusun aturan implementasi rinci mengenai penurunan suku bunga setelah kebijakan mengenai hal ini menjadi jelas, katanya.

Bank tersebut melaporkan penurunan NIM menjadi 1,66% pada akhir Juni dari 1,7% pada akhir Maret.

Margin bunga bersih bank-bank di China akan menghadapi risiko penurunan pada paruh kedua tahun ini, kata Fu Wanjun, presiden Bank Pertanian Tiongkok.

Untuk mengurangi dampak terhadap margin, ketiga sumber tersebut mengatakan bahwa bank-bank pemerintah besar juga akan menurunkan suku bunga beberapa deposito berjangka, dan jumlah pemotongan akan berkisar dari 10 basis poin hingga 25 basis poin.

Pemotongan suku bunga deposito dapat membantu bank mempertahankan tingkat NIM yang tepat, kata salah satu sumber.

Para analis mengatakan China pekan lalu tidak memilih penurunan suku bunga secara luas yang akan semakin menekan margin bunga bersih bank yang sudah sangat tipis, melainkan menunda bank-bank untuk memotong suku bunga deposito mereka dan memberikan ruang bagi bank untuk menurunkan suku bunga hipotek.