Pengertian BI Checking Adalah: Apa Itu dan Cara Mengeceknya

Ketika mengajukan pinjaman ke bank biasanya nasabah akan dicek terlebih dulu status BI Checkingnya. BI Checking ini merupakan catatan macet atau lancarnya pembayaran kredit dari nasabah.

Mulanya BI Checking ini menjadi tanggung jawab Bank Indonesia. Namun, per tanggal 1 Januari 2018 telah resmi menjadi tanggung jawab Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan namanya menjadi SLIK OJK.

Lewat sistem baru ini, pengecekan BI Checking bisa dilakukan dengan mudah bahkan bisa via online.

Pengertian BI Checking

BI Checking atau Sistem Informasi Debitur (SID merupakan informasi debitur individual (IDI) Historis yang mencatat lancar atau macetnya pembayaran. BI Checking dulu merupakan salah satu layanan informasi riwayat kredit dalam SID, di mana informasi kredit nasabah tersebut saling dipertukarkan antar-bank dan lembaga keuangan.

Mengutip situs OJK, per tanggal 1 Januari 2018 BI Checking yang mulanya dikelola Bank Indonesia kini ditangani oleh OJK. Nama BI Checking pun berganti menjadi Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) sejak dikelola OJK.

SLIK merupakan sistem informasi yang bertujuan untuk melaksanakan tugas pengawasan dan pelayanan informasi keuangan, yang salah satunya berupa penyediaan informasi debitur (iDeb). Dalam iDeb, bank dan lembaga pembiayaan serta keuangan memiliki kewajiban untuk melaporkan data debitur ke Sistem Informasi Debitur (SID).

Data yang juga wajib dilaporkan di SLIK antara lain fasilitas penyediaan dana, data agunan, dan data terkait lainnya dari berbagai jenis lembaga keuangan, masyarakat, Lembaga Pengelolaan Informasi Perkreditan (LPIP) dan pihak lainnya.

Dengan sistem yang terintegrasi ini, pengajuan pinjaman pun akan lebih mudah. Dengan data yang tersedia di SLIK diharapkan bisa meminimalisir angka kredit bermasalah atau non performing loan (NPL).

Cara Melihat BI Checking

Cara melihat BI Checking yang kini berganti menjadi SLIK bisa dilakukan dengan datang ke kantor OJK terdekat. Kamu akan diminta membawa berkas pendukung dan mengisi formulir permintaan informasi debitur.

Mengutip situs OJK berikut cara melihat informasi debitur atau BI Checking:

A. Debitur Perorangan

Fotokopi identitas diri dengan menunjukkan identitas diri asli berupa:
1. Dokumen identitas debitur:
a. KTP untuk WNI; atau
b. Paspor untuk WNA

2. Dalam hal dikuasakan, dokumen huruf a dan b dilengkapi dengan:
a. Surat kuasa asli disertai tanda tangan basah.
b. Dokumen identitas penerima kuasa: KTP untuk WNI atau Paspor untuk WNA.

B. Debitur yang Telah Meninggal Dunia

Fotokopi identitas diri dengan menunjukkan identitas diri asli berupa:
1. Dokumen identitas pihak yang memiliki hubungan keluarga atau ahli waris debitur:
a. KTP untuk keluarga/ ahli waris WNI
b. Paspor untuk keluarga/ ahli waris WNA

2. Dokumen yang menerangkan kematian debitur yang dikeluarkan oleh pihak berwenang (Surat Keterangan Kematian/Akta Kematian).

C. Debitur Badan Usaha

Fotokopi identitas badan usaha yang telah dilegalisasi dan identitas pengurus dengan menunjukkan identitas diri asli badan usaha berupa:
1. Dokumen identitas direktur badan usaha: KTP untuk WNI atau paspor untuk WNA.
2. Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) badan usaha
3. Akta pendirian badan usaha
4. Anggaran dasar terakhir badan usaha yang memuat susunan dan kewenangan pengurus
5. Dalam hal permintaan informasi debitur dikuasakan, dokumen angka 1-4 dilengkapi dengan surat kuasa asli disertai tanda tangan basah, dan dokumen identitas penerima kuasa KTP untuk WNI atau paspor untuk WNA.

Pengajuan via online syarat pengajuannya juga sama. Kamu juga akan diminta untuk melampirkan dokumen di atas ditambah foto diri.

Berikut tata cara pengajuan via online:

1. Pemohon SLIK melakukan registrasi melalui laman https://konsumen.ojk.go.id/minisetedplk/registrasi
2. Pemohon SLIK memilih Jenis Pemohon dan tanggal antrean.
3. Pemohon SLIK mengisi seluruh kolom yang dipersyaratkan dengan lengkap dan benar sesuai dengan dokumen identitas yang dilampirkan.
4. Pemohon SLIK mengunggah (mengupload) foto/scan dokumen asli yang dibutuhkan sesuai kebutuhan/permohonan yang diajukan seperti poin di atas.
5. Setelah melakukan registrasi melalui pengisian formulir SLIK secara online, pemohon SLIK akan menerima email bukti registrasi antrean SLIK online.
6. OJK melakukan pengecekan data yang telah diinput oleh pemohon. Jika data sudah sesuai, pemohon SLIK akan mendapatkan email validasi dari OJK paling lambat H-3 dari tanggal antrean yang dipilih.
7. Pemohon SLIK melakukan verifikasi WhatsApp ke nomor telepon yang tertera di email validasi dengan rentang waktu H-3 sampai H-1 dari tanggal antrean yang dipilih dengan mengirimkan dokumen:
a. Foto/scan formulir yang telah dilengkapi dengan nama ibu kandung dan tanda tangan 3 bagian pada kolom yang tersedia.
b. Foto selfie pemohon SLIK dengan memegang dokumen identitas.
8. Jika seluruh dokumen sudah terpenuhi, pemohon SLIK akan menerima iDeb yang dimohonkan via email yang telah didaftarkan saat registrasi.

Rincian skor kredit berdasarkan BI Checking

Ada 5 kolektibilitas kredit yang diatur dalam BI Checking atau SLIK. Kelima kolektibilitas kredit itu diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 40/POJK.03/2019 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum:

1. Kolektibilitas 1: Lancar

Kriteria skor kredit ini apabila debitur selalu membayar pokok dan bunga tepat waktu. Perkembangan rekening baik, tidak ada tunggakan serta sesuai dengan persyaratan kredit.

2. Kolektibilitas 2: Dalam Perhatian Khusus

Kriteria skor ini apabila debitur menunggak pembayaran pokok dan/atau bunga antara 1-90 hari.

3. Kolektibilitas 3: Kurang Lancar

Kriteria skor ini apabila debitur menunggak pembayaran pokok dan/atau bunga antara 91-120 hari.

4. Kolektibilitas 4: Diragukan

Kriteria skor kredit ini apabila debitur menunggak pembayaran pokok dan/atau bunga antara 121-180 hari.

5. Kolektibilitas 5: Macet

Kriteria skor kredit ini apabila debitur menunggak pembayaran pokok dan/atau bunga lebih dari 190 hari.

Cara Membersihkan BI Checking

Nama nasabah atau debitur bisa masuk dalam daftar hitam BI Checking. Nasabah yang masuk dalam daftar hitam ini tidak bisa mengajukan pinjaman karena riwayatnya buruk.

Namun, terkadang meski sudah melunasi tunggakan seorang nasabah masih terdaftar dalam daftar hitam BI Checking. Lantas bagaimana cara membersihkan BI Checking ini?

Mengutip situs bank OCBC, berikut cara pemutihan BI Checking agar status kredit kamu kembali baik:

1. Memantau BI Checking

Setelah kamu melunasi semua tanggungan kredit, pantau terus perkembangan BI Checking. Perhatikan apakah skor kamu mengalami perubahan, jika tidak kamu bisa mengajukan komplain ke bank yang bersangkutan.

2. Mengirimkan Surat Klarifikasi

Cara lain adalah membuat surat klarifikasi dari pihak bank tempat kamu mengajukan kredit. Kemudian konfirmasi ke OJK jika kamu sudah melunasi kewajiban utang. Tunggu beberapa waktu hingga OJK mengabarkan jika riwayat BI Checking kamu telah bersih.

3. Melunasi Tunggakan Angsuran Kredit

Sebelum mengajukan kredit, pastikan kamu tidak memiliki tunggakan angsuran pinjaman lainnya. Cara pemutihan BI Checking ini wajib dilakukan, karena jika skor kamu masih buruk dipastikan kamu tidak akan mendapat persetujuan dari bank.

Tips Menjaga BI Checking Tetap Aman

Salah satu cara untuk menjaga BI Checking tetap bersih adalah dengan mengatur riwayat kredit yang kamu punya. Selain itu disiplin mengatur uang dengan cermat agar tidak mudah tergiur dengan pengajuan kredit yang mudah.

Berikut tips untuk menjaga BI Checking kamu tetap aman:

1. Lakukan perencanaan pembayaran dengan melakukan posting di awal untuk membayar semua utang atau kredit di tiap bulannya.
2. Disiplin mengatur keuangan yaitu membayar tagihan tepat waktu.
3. Gunakan kartu kredit sesuai kebutuhan.
4. Hindari utang pinjaman online dalam jumlah besar bahkan sampai tidak bisa membayar cicilannya.

Nah itu tadi pengertian BI Checking dan cara mengeceknya. Tetap disiplin mengatur keuangan ya detikers supaya riwayat BI Checking kamu tetap bersih. Semoga bermanfaat!

Rahasia Investasi Sukses: Bagaimana Realisasi dan Dampaknya?

Rahasia Investasi Sukses: Bagaimana Realisasi dan Dampaknya?